Quelle est la différence entre un découvert autorisé et non autorisé ?
La différence entre un découvert autorisé et un découvert non autorisé réside principalement dans l'accord préalable avec la banque et les conditions financières appliquées.
Un découvert autorisé est une somme que la banque vous permet de dépasser, dans une limite prédéfinie et négociée au préalable. Cela signifie que vous pouvez dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte, mais seulement jusqu'à un certain plafond convenu dans votre contrat bancaire. La banque accorde cette autorisation en fonction de vos revenus et de votre historique de gestion de compte. En cas de découvert autorisé, des frais appelés agios (intérêts débiteurs) sont appliqués sur le montant à découvert, mais ces frais restent généralement modérés par rapport à ceux d’un découvert non autorisé. Tant que vous respectez le plafond fixé et les conditions du contrat, vous pouvez utiliser ce découvert bancaire sans risquer d’incident de paiement ou de sanction de la part de la banque.
Un découvert non autorisé, lui, survient lorsque vous dépassez votre solde bancaire sans avoir obtenu d’accord préalable avec la banque ou lorsque vous allez au-delà de la limite de découvert autorisé. Ce type de découvert n'est pas prévu contractuellement et résulte souvent d'une mauvaise gestion ou d'un oubli. Les frais qui en découlent sont bien plus élevés que ceux d’un découvert autorisé. En plus des agios majorés, la banque peut vous facturer des commissions d'intervention pour chaque transaction qui dépasse le solde disponible, ainsi que des frais supplémentaires pour tout incident de paiement, comme des rejets de prélèvements ou de chèques. Si le découvert non autorisé n'est pas régularisé rapidement, cela peut entraîner des conséquences graves, telles que le refus de nouveaux paiements ou l’inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France, ce qui restreindrait votre accès aux services bancaires.
En résumé, le découvert autorisé est planifié avec la banque et entraîne des frais contrôlés, tandis que le découvert non autorisé est imprévu, coûteux et potentiellement risqué.
